诸多投资者因P2P网贷爆雷潮而血本无归，其背后展现的是一整套经过周密规划、巧用心思设计而成的非法集资骗局 。

平台爆雷与监管整顿

从2018年年中起始，P2P行业风险纷纷集中爆发，仅在广东省当地，就在之年当年的前十个月期间，有67家相关平台被立案侦查，这场爆雷潮流并非是偶然出现的，而是该行业长期处于野蛮生长状态、充斥违规经营情形积累之后的必然终局，广州的礼德财富平台于2018年7月之际突然宣告关闭，其老板也随之失联，此情形成为了引爆当地风险的关键重要事件。

恰是针对这般乱象，监管部门展开了专项清理整顿。于平台接二连三出事、投资者损失颇为惨重的背景当中，一场全域范围内覆盖的行业整治行动全面地铺展开来。此次行动的目标在于，出清那些存在问题的平台，保护金融消费者的权益，还力求为合规的网络借贷信息中介模式留存下生存的空间。

非法平台的典型手法

诸多问题平台，打着金融创新的旗号，实则行非法集资之事。它们常见的用于迷惑人的手段包含，虚构有借款的项目，设立没有实际运营的空壳公司儿，以及给出虚假的担保情况。礼德财富乃是一个典型的例子，它在工商注册登记的信息表明是符合规定的“互联网金融信息服务”类公司。

不过在实际开展运营期间，它彻底偏离了信息中介所具有的定位。平台借助购买众多空壳公司的一整套资料，从而伪造生成数千个并不存在的借款人。这些虚假的标的变成了平台用以吸纳公众资金的虚假幌子，投资者的钱财径直流入了平台所掌控的账户句号。

虚构借款标的骗局

礼德财富平台具体是怎样去伪造借款标的呀？依据公安机关展开调查报告显示，其呈现出的作案手法具备相当高的系统化特征。他们按照约每套 6000 元的价格标准，于市场之中去采购空壳公司的营业执照、银行账户等一套完整手续。这些被采购而来的公司便是搭建在平台上的一个个所谓“借款人”的原始模型。

倘若拥有了这些壳公司的资料，那么该平台便能够持续不断地发布虚假的借款需求。在这样的情况下，投资者所看到的是各种各样、琳琅满目让人眼花缭乱的投资项目，并且由此误以为自己所提供的资金贷给了真实存在的实体企业或者个人。但实际的情况却是，所有的这些借款合同全部都是该平台自己单方面策划、自己进行表演的一场戏，在其背后根本不存在任何真实的借贷关系，就是一场骗局 。

虚假担保增信陷阱

试图更深入地诓骗投资者获取信任，礼德财富布置了虚假的担保步骤，他们于广东揭阳当地登记了四家担保企业，专门针对平台上虚假的借款项目予以“担保”，从表面情形来看，这般好似给投资增添了一层安全守护。

然后，在这四家担保公司里，担任法人代表的那些家伙，全都没有掺和到实际经营当中去。按照员工所说的情况来看，这些担保公司真正的控制人，就是那个平台老板郑某森他自己。这表明了啥，就是那个号称的担保，完全是平台自己内部左手和右手相互担保的把戏，根本不存在任何第三方的风控价值，纯粹就是用来欺骗投资者的毫无实质意义的东西了。

资金流向与老板跑路

资金的真实流向最终体现着平台的非法性。按照信息中介的规范，P2P平台绝对不可以经手资金，借款人与出借人之间款项应直接划转。而礼德财富却把投资人的钱都汇集到了公司控制的资金池里面。

在临近风险暴露的前夕，老板郑某森指示财务人员，使其从公司账户转走了3000万元资金。而后，他就失联跑路了，剩下了那些无法兑付的投资者，还有一脸呈现愕然神情的公司高管。公司高管在次日做出选择，向广州市公安局天河分局报案，警方紧接着以涉嫌集资诈骗罪立案展开侦查。

投资者如何识别风险

身处普通投资者行列，要怎样去辨别P2P平台的合法性呢？首先得瞧平台是不是严格秉持信息中介定位。存在这么一个真正为信息中介的平台，不会凭借任何缘由让投资者把资金打进平台自己拥有的账户或与之相关的任何第三方账户。

其次，要去核实借款标的的真实性，投资者有权利去要求平台提供出借款人的基本信息，以此来提供交叉验证，对于担保措施，同样也要查实那些担保公司的独立性以及资质，面对高息诱惑的时候，务必要保持警惕，要牢记高收益必然会伴随高风险的市场铁律。

有关这段该P2P行业的动荡过往经历，您觉得最为有效的投资者保护举措应该算是什么呢？欢迎于评论区域分享您作出的见解，并且也请去点赞以及转发此篇文章，以使更多人知悉金融投资当中的陷阱跟风险。